Zašto je važno provjeriti kreditne mogućnosti prije slanja zahtjeva banci?

Kada netko razmišlja o kreditu, prva reakcija najčešće je slanje zahtjeva banci. Klijent želi što prije saznati može li dobiti kredit, koliki iznos može dobiti i pod kojim uvjetima. To je potpuno razumljivo, ali upravo tu se često napravi prva pogreška. Kreditni zahtjev nije samo običan upit. Banka kod obrade gleda primanja, postojeće obveze, urednost u otplati, zaposlenje, godine starosti, vrstu ugovora, opterećenost plaće, povijest zaduženja i niz drugih podataka. Ako se zahtjev pošalje bez prethodne provjere, klijent može vrlo brzo dobiti odbijenicu, a da zapravo nije ni znao zbog čega se to dogodilo.

U Kreditnom centru Omicron često razgovaramo s klijentima koji su već pokušali sami. Neki su poslali zahtjev u jednu banku, neki u više njih, neki su tražili kredit online, a neki su se oslonili na općenite informacije koje su pronašli na internetu. Problem je u tome što kreditna sposobnost nije ista za svaku osobu i ne procjenjuje se samo prema visini plaće. Dvije osobe s istim primanjima mogu imati potpuno različite mogućnosti, ovisno o postojećim kreditima, karticama, minusima, ovrhama, kašnjenjima, uzdržavanim članovima, vrsti zaposlenja i urednosti u otplati ranijih obveza.
Zato je početna procjena važna. Ona ne znači da je kredit odobren, niti znači da netko sigurno može dobiti kredit. Početna procjena služi tome da se realno sagleda situacija prije nego što se predmet šalje dalje. Time se štedi vrijeme, smanjuje mogućnost nepotrebnih odbijanja i klijentu se odmah može reći ima li smisla nastaviti obradu ili ne. Ponekad je odgovor pozitivan, ponekad je potrebno smanjiti iznos kredita, ponekad je potrebno zatvoriti dio postojećih obveza, a ponekad jednostavno u tom trenutku nema realne mogućnosti za kredit.
Posebno oprezni trebaju biti klijenti koji su blokirani, prezaduženi, imaju neuredan HROK, kašnjenja u otplati, previše postojećih obveza ili neredovita primanja. Kod takvih situacija nije dovoljno samo pitati “koja banka daje kredit”. Važno je znati kakva je ukupna kreditna slika klijenta, postoji li stvarna mogućnost refinanciranja, treba li jamac, koliki iznos uopće ima smisla tražiti i prema kojem kreditoru predmet eventualno usmjeriti.

Kreditni centar Omicron nije banka i ne odobrava kredit. Konačnu odluku o odobrenju kredita, iznosu, roku otplate, kamatnoj stopi i ostalim uvjetima uvijek donosi kreditor. Naša je uloga da klijentu pomognemo razumjeti njegovu situaciju, pripremiti dokumentaciju, procijeniti realne mogućnosti i usmjeriti predmet prema rješenju koje ima smisla. Upravo zato zahtjeve ne šaljemo naslijepo.
Jedna od najčešćih pogrešaka je tražiti previsok iznos kredita. Klijent često zna koliko mu novca treba, ali ne zna koliko mu banka prema pravilima kreditne sposobnosti uopće može odobriti. Druga česta pogreška je prikrivanje postojećih obveza ili kašnjenja. Banka takve podatke ionako vidi kroz obradu, a nepotpuni ili netočni podaci mogu samo otežati postupak. Treća pogreška je slanje zahtjeva u više banaka bez jasne strategije. To ne znači automatski veću šansu za kredit. Često znači samo više odbijanja i više izgubljenog vremena.

Dobra priprema prije slanja zahtjeva može napraviti veliku razliku. Klijent treba znati koja mu je dokumentacija potrebna, što banka gleda, koji su mogući rizici i koliki iznos ima realnog smisla tražiti. Nekada se već u prvom razgovoru može vidjeti da kredit nije izvediv. Nekada se vidi da postoji mogućnost, ali samo uz određene uvjete. Nekada je potrebno uključiti jamca, zatvoriti dio obveza ili pripremiti dodatnu dokumentaciju. Svaki predmet je drugačiji.

Zato je kvalitetno kreditno savjetovanje posebno važno kod složenih kreditnih situacija. Nije cilj samo poslati zahtjev. Cilj je razumjeti predmet, procijeniti rizik i klijentu jasno reći što je moguće, a što nije. Klijent od toga ima veću korist nego od općih obećanja i brzih odgovora koji na kraju ne znače ništa.
Ako razmišljate o gotovinskom kreditu, refinanciranju postojećih obveza ili želite provjeriti svoje kreditne mogućnosti, prvi korak je početna procjena. Ispunite kratki upitnik ili nas kontaktirajte kako bismo mogli sagledati osnovne podatke i reći Vam ima li smisla nastaviti s obradom.

OMICRON d.o.o., Braće Radića 20, Varaždin
OIB: 65880854546
Telefon: 098 482 001 / 098 267 696
Kreditni centar Omicron — ovlašteni kreditni posrednik s licencom Ministarstva financija.