Kredit ili odobreni minus – što je dugoročno manji financijski rizik?

Kada se pojavi potreba za dodatnim novcem, velik broj ljudi poseže za najbrže dostupnim rješenjem. U većini slučajeva to je odobreni minus po tekućem računu. Jednostavan je, već aktivan i ne zahtijeva dodatnu proceduru. No ono što je praktično danas, nije uvijek i financijski najpametnije dugoročno.

Odobreni minus često se doživljava kao fleksibilna sigurnosna mreža. Međutim, njegova najveća prednost ujedno je i najveći rizik. Budući da je stalno dostupan, vrlo lako postaje trajni izvor financiranja svakodnevnih troškova. Dug se tada ne vraća planski, već se kontinuirano održava.

Ključni problem minusa leži u kamatama. Kamatne stope na odobrene minuse u pravilu su znatno više od kamata na klasične kredite. Dug koji se mjesecima ili godinama zadržava u minusu može generirati značajan trošak, često neprimjetno.

Još jedan važan aspekt je psihologija potrošnje. Minus stvara osjećaj da novac uvijek postoji, što često vodi do slabije kontrole troškova. Kredit, s druge strane, ima jasnu strukturu i definiranu ratu. Upravo ta disciplina vraćanja često smanjuje dugoročni financijski rizik.

Kredit predstavlja formalnu obvezu s unaprijed definiranim uvjetima otplate. Iako zahtijeva proceduru i planiranje, dugoročno pruža veću stabilnost. Klijent zna točan rok otplate, visinu rate i trenutak završetka obveze.

Financijski rizik ne proizlazi samo iz kamate, već i iz održivosti. Dug koji nema jasan plan otplate gotovo uvijek postaje veći problem od duga koji je pravilno strukturiran. Upravo zato dugotrajno oslanjanje na minus često predstavlja veći rizik nego kredit.

Naravno, postoje situacije u kojima minus ima smisla. Kratkoročne, neplanirane potrebe i manji iznosi često se mogu riješiti bez većeg opterećenja. Problem nastaje kada minus postane trajni način financiranja.

Pametna odluka ovisi o svrsi i vremenskom okviru. Za kratkoročne potrebe minus može biti praktičan alat. Za dugoročnu stabilnost, kontrolu i niži ukupni trošak, kredit je u pravilu sigurnije rješenje.

U konačnici, najveći financijski rizik nije izbor između minusa i kredita. Najveći rizik je dug bez plana i kontrole.

KREDITNI CENTAR OMICRON
Totalno drugačiji od drugih

 098 482 001